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购买境外旅游险勿忘关注附加条款

2019-07-08 09:14:26 分类:保险知识    

出国旅行前选购一款境外旅游险已成不少人的习惯。面对存在一定风险的境外海岛游和义工行,大多数人都会在出行前购买一份保险傍身。然而在品种繁多的意外险产品中,选购除了要注意意外保障、紧急救援、医疗垫付等内容,一些平常并不起眼的附加条款也应该被关注,万一遇到航班延误或取消、旅程缩短或取消、或者延期逗留等,也许可以通过保险获得相应的经济补偿。

出境游节外生枝造成经济损失

1月21日,泰国看守政府宣布,自22日起在曼谷及其周边地区实施《紧急状态法》,为期60天。自1月13日泰国反对派发起封锁曼谷行动以来,曼谷已发生数起暴力事件,造成人员伤亡。根据《紧急状态法》规定,泰相关部门可在法令实施区域采取控制局势的措施。同几个月前肯尼亚的恐怖袭击相似,大使馆的旅游警示让不少已经计划好,正准备出发或者已经到达的旅游者不得不慎重考虑此次旅行是否需要取消。然后,对于大多数自助游、自由行甚至义工旅游者来说,取消早已预定好的旅行计划,伴随而来的是酒店费的浪费、改退签飞机票罚金的额外付出等。

部分经济损失可通过境外旅游险补偿

如何在保证安全的前提下将损失降到最低,出行前所购买的旅行意外险中包含的附加条款就显得尤为重要了。调查发现,一般情况下,虽然因暴动和恐怖袭击等原因导致的直接人身伤害或死亡无法通过境外旅行险产品获赔,但因此间接导致的航班延误或取消、旅程缩短或取消、或者延期逗留等,是可以通过保险获得相应的经济补偿的。

境外旅游险可以补偿哪些经济损失?

(1)航班延误

目前市面上大部分的境外旅行险产品中都含有航班延误这一保障责任。除此之外,各大航空公司以及旅行机构所售卖的航空意外险中大多也赠送航班延误险。航班延误保障可以按小时数获得赔偿,并设有最高赔付额度,但通常情况下最高理赔额度都在千元以下。航班延误是否能获得保险赔付,主要取决于附加条款中的约定,部分产品将罢工、暴动、恐怖活动等导致的航班延误列入到可赔偿部分。

(2)航班取消

与航班延误险相似,班机取消也是一条较为普遍的附加条款,广泛存在于境外意外险和航意险的产品中。一般来讲,在保险期间内,若航空公司因旅行出发地或者目的地发生暴动、航空公司雇员罢工、恶劣天气、自然灾害或发生突发性传染病等原因,在保险合同约定航班起飞前七日内取消航班,且无任何可替代航班,保险公司将对此做出一定额度的赔偿,多数赔偿为300元或500元。

(3)延期逗留

部分境外旅游险产品中还包括因暴乱等事件引发的延期逗留的保障责任。境外旅行过程中,若因为暴乱暂时延长当地逗留时间,游客一般会产生更多的食宿等开销。对于此类情形,如果境外险产品中含有延期逗留条款,则可以在一定程度上为旅客提供经济补偿,赔偿额度最高可以过万元。

(4)旅程缩短

因某地发生暴动等原因,游客急着回国而导致旅程缩短,已发生的酒店、改退机票等费用,通过境外旅行险中的旅程缩短项目可获得相应的赔偿。大部分境外旅行险产品都提供因为暴乱等事件引发的旅程缩短赔偿责任,但如果游客可以从政府、酒店、航空公司、旅行社或其它旅行服务机构得到退还或赔偿的费用,则有可能遭到保险公司拒赔。

(5)旅行变更

如果旅客因暴动等原因无法按照约定前往某地,并必须更改其预定旅行,因而所增加的交通或住宿费用,保险公司将赔付旅行变更保险金。但如果旅客在预定行程前已得知,此地区存在发生暴动等可能导致旅行变更的潜在风险,那么可能也将面临拒赔。

(6)旅行取消

最令游客担心的是取消行程带来的经济损失是否可以得到保险公司的赔偿。比如,国家的相关机构已发出不要前往某一国家或地区的旅游警示,由此导致的旅行团最终被取消或个人自由行无法成行。在这种情形下,如果游客投保的境外旅行险产品中含有旅行取消这一项保险责任,那么可以直接获得相应的补偿,补偿额度可过万元。

当然,无论是否购买到合适的境外旅游险,游客在旅游前或者旅游过程中发生突发事件,一定要将自我保护放在首位。海岛游是梦幻之旅,但旅游可以重来,生命却只有一次。

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境外游可补充境外旅游险

相比境内游,境外游可能遭遇的风险更多。除了意外事故,还可能遭遇疾病、行李丢失、航班延误等多种突发情况。根据太平洋保险以往的境外旅游险理赔数据,理赔案件集中在意外、急性病境外住院医疗以及旅行证件和行李丢失补偿责任。一般而言,境外旅行保险设计的保障责任更为丰富。如太平洋保险的境外旅行综合及紧急救援保险,可满足被保险人的不同保障需求,为被保险人提供境外意外伤害保险保障、境外意外伤害医疗保险保障及包括紧急医疗转运、亲属探病、协助送返、休养期饭店住宿等多项境内紧急救援保险保障。

出境游不妨买份境外旅游险护航

目前,从所提供的保障来看,境外旅游险大致可以归为三类:一是人身意外伤害保障,属于人身的基本保障;二是救助保障,属于购买意外伤害保险后的增值服务;三是财产损失保障。在选择境外旅游险时,投保人要首选人身意外伤害险种,此外,可以附加医疗补偿、遗体遣返、行李延误、亲友慰问探访、旅行票证损失等附加险种,从而完善意外保障。此外,如若在异地发生意外事故,投保人要及时与保险公司取得联系,并找正规医疗机构和有行医资格的医生就医,注意留存好票据,方便理赔。

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